pujckybezregistruihned.euPůjčky bez registru ihned

Bonita klienta je na jednu stranu nepříjemný a u klientů rozhodně neoblíbený, ale pro banku nepostradatelný parametr. Úvěry jsou totiž v praxi jedním z hlavních příjmů bank, které se ale logicky musejí chránit před neplatiči. Právě proto v případě, že budete o půjčku žádat v bance, projdete tak rozsáhlým administrativním procesem, protože banka si chce být naprosto jistá, že budete schopní splácet a tedy zkoumá bonitu potencionálního klienta, tedy vás. Bonita klienta tak v kostce zahrnuje, jaká je vaše platební morálka z minulosti, zda máte dostatečné finanční prostředky na to, abyste mohli úvěr splatit atd. Pokud nesplňujete tu minimální požadovanou, máte v bance smůlu.

Bonita klienta vám poskytne ale i výhodnější úroky.

Na druhou stranu má bonita klienta i své výhodné aspekty, protože přímo ovlivňuje výši úrokové míry. Platí jednoduchá úměra, že žadatel, který prokáže vyšší bonitu, získá o poznání nižší úročení. Pokud totiž banka svým klientům nastavuje vysoké úroky, pouze si kompenzuje riziko, které poskytnutím úvěru podstupuje. Jednoduchá otázka pak zní, podle čeho všeho se bonita klienta hodnotí. Stavebním kamenem jsou pochopitelně příjmy klienta respektive pouze ty stále, což znamená příjmy ze samostatné výdělečné činnosti, které už mají určitou dobu trvání apod. Pokud jste zaměstnanec, zpravidla musíte mít pracovní poměr na dobu neurčitou a nikdy nesmíte být ve zkušební době. Zároveň ale banka posuzuje i osobní údaje jako věk, dosažené vzdělání, profesi, počet dětí apod. To všechno bude bonita klienta zahrnovat.

Další faktory

Dále bonita klienta obsahuje i rozšiřující faktory, které také berte na vědomí. V každém případě bude od vámi doložených příjmů odečtena částka na zajištění životního minima, kterou vypočítá banka, a která se pochopitelně navyšuje s větším počtem vyživovaných dětí apod. Reálně to tak lehce srazí vaše příjmy. Na druhou stranu můžete bonitu citelně navýšit, pokud budete mít spolužadatele. Pak platí, že manžel, nebo manželka je z hlediska výsledné bonity vždy lepší než jiný známý. To je logicky tím, že žadatelům žijícím ve stejné domácnosti bude odečtena nižší částka na zajištění životního minima a jejich příjmy tak budou vyšší. Bonita klienta je významně ovlivněna i jeho pravidelnými výdaji – nájem, pojištění, leasing, splátky dalších úvěrů apod., protože ty se pochopitelně také odečítají. Ovlivnit jí mohou i nastavené limity na debetních a kreditních kartách, pokud žadatel nějaké má.

Když bychom vám to chtěli přiblížit na některém příkladu, bude to nesmírně složité, protože vše záleží na mnoha faktorech a to především na typu úvěru, u kterého bude bonita klienta uplatněna – menší spotřebitelský úvěr, zajištěná hypotéka apod. Když ale vezmeme modelový příklad muže, který žije naprosto sám, nemá vyživované děti, je svobodný, přičemž nemá žádné vedlejší závazky, čímž se myslí další úvěry, a žádá o jednoduchý úvěr na půl milionu korun bez ručení, bude banka obvykle vyžadovat, aby jeho měsíční příjem byl alespoň o 10 tis. Kč vyšší než splátka. Pokud toto nesplníte, máte problém.

Úvěrový (bankovní) registr

Bankovní registr je také nesmírně mocným nástrojem, který v každém případě do hry vstoupí. V zásadě se jedná o databázi v rámci EU, ve které se uchovávají údaje o úvěrových stycích bank. Pokud jste v minulosti měli v bance sjednaný úvěr, je zde o vás zapsáno vše – kolik jste si půjčili, jaká byla vaše bonita, kolik a jak pravidelně jste spláceli, zda jste dodržovali termíny splátkového kalendáře apod. Dají se tu ale najít i opožděné platby na úřadech, mobilním operátorům atd. Banka tak úvěrový registr pochopitelně využije, aby si udělala obrázek o vaší platební morálce v minulosti. Pokud jste vše vzorně platili a patřili jste k poctivým klientům, můžete být v klidu, protože vám to může přinést opět i nižší úroky. V případě, že jste se ale někdy odchýlili od splátkového kalendáře, nebo jste nespláceli, může se vám snadno stát, že vám banka vůbec nepůjčí. Rozhodně tak i s tímto faktem počítejte.